Получение криптолицензий

Криптовалютный бизнес находится на пике, продолжает развиваться и привлекает внимание предпринимателей по всему миру. Чтобы участвовать в нем, как правило, нужна лицензия. Она не требуется отдельным пользователям, совершающим переводы в личных целях, но компаниям, которые намерены получать прибыль от криптобизнеса, скорее всего, понадобится.

Лицензии на криптовалюту в России пока не выдают, в РФ криптовалюта все еще не включена в правовое поле, все готовящиеся законопроекты на этот счет даже не внесены в Государственную Думу.

Что такое криптолицензия

Криптовалюта – это перспективный цифровой актив, внутренняя расчетная единица в децентрализованной платежной системе, которая работает полностью автономно. Банки в транзакциях не участвуют. Классический пример – биткоин.

Криптовалютная лицензия – это специальное разрешение, специальное право на запуск отдельных криптопроектов, выдаваемое государственными органами отдельной страны. Если в конкретной юрисдикции на какие-то действия с криптой нужно разрешение, их совершение без лицензии будет незаконным.

Лицензии на криптовалюту введены не везде. Но их внедрение позволяет действовать в правовом поле, легально и с гарантиями. Обычно требуется не только лицензия на биржу криптовалют, то есть, на создание специальной площадки.

Любой бизнес, связанный с обменом фиата (термин в крипто-community обозначает обычные деньги – рубли, доллары, евро) на крипту и обратно обязательно лицензируется. Для осуществления таких операций нужно специальное разрешение или сотрудничество с лицензированным банком или другим оператором платежей.

Криптолицензии актуальны для торговли, обменных сервисов, поддержки крипто-кошельков и виртуальных токенов.

Преимущества криптолицензии: зачем ее получать

Очевидно, что в странах с самым лояльным законодательством относительно использования криптовалюты: США, Эстонии, Сингапуре, лицензии существуют и без них криптобизнесу долго не протянуть. Этот документ защищает активы самой компании и ее клиентов.

С лицензией предприниматели смогут на законном основании:

· совершать платежи в криптовалюте также, как в обычных деньгах;

· обменивать разные виды криптовалют, хранить деньги клиентов в крипте;

· продавать товары, работы и услуги за крипту;

· оказывать посреднические услуги;

· выпускать цифровые активы, размещать токены.

Отсутствие лицензии грозит применением финансовых и административных санкций в соответствии с законами конкретной страны.

Преимущества получения криптолицензий:

· законная деятельность без рисков взыскания штрафов и привлечения к уголовной ответственности (жесткость наказаний зависит от юрисдикции);

· доверие клиентов и контрагентов, включая банки. Некоторые банки работают только с лицензированными криптовалютными организациями даже в странах, где операции с криптой не регулируются. Такие фирмы могут рассчитывать на дополнительные финансовые услуги;

· повышенные шансы на привлечение инвестиций. Наличие криптолицензии – серьезный аргумент в работе с инвесторами, конкурентное преимущество.

С криптолицензией также проще выйти на глобальный рынок, а это новые клиенты и инвесторы. Документ повысит доверие госорганов других стран, сделает получение лицензии в других юрисдикциях более простым.

Виды криптолицензий

Регулирование выдачи лицензий отличается в зависимости от страны. В некоторых юрисдикциях специальное разрешение нужно получать вообще на работу с любыми цифровыми активами, в других только на осуществление отдельных операций. В ряде стран нормативно-правовая база, вообще, фрагментированная и в разных регионах специфичная.

В основном выделяют два вида криптолицензий:

· специальные – конкретно на осуществление операций с криптой, например, на обменные операции с фиатами;

· универсальные или традиционные – для финансовых операций с любыми активами, включая криптовалюту.

В каждой юрисдикции помимо этого могут существовать отдельные виды лицензий.

Как получить криптолицензию

Единых и универсальных правил не существует, так как лицензию выдают регуляторы конкретных стран с автономным законодательством.

Примерный общий алгоритм – собрать пакет документов и обратиться в уполномоченный госорган (комиссия по ценным бумагам или налоговый орган, в зависимости от вида деятельности), который проведет проверку и выдаст документ.

Расширенные ориентировочный перечень необходимых действий:

· зарегистрировать компанию в конкретной стране, нужно юрлицо, субъект получения лицензии, заявитель. Причем фирма должна соответствовать определенным требованиям по размеру уставного капитала, организационно-правовой форме, количеству учредителей, наличию управленцев, адресу и физическому офису;

· открыть банковский и криптовалютный счета;

· принять в штат экспертов с определенной квалификацией. Стандартный минимум: AML-офицер – специалист по антиотмывочным мероприятиям, и Complince-офицер, сотрудник, отвечающий за взаимодействие с клиентами и госорганами;

· приобрести специальное программное обеспечение и настроить его должным образом;

· принять внутренние акты и настроить исполнение антиотмывочного законодательства: создания системы отчетов и исследования рисков, работы IT-технологий и т.д.;

· подготовить пакет документов. Необходимы помимо стандартных документов: паспортов, устава, свидетельства и т.д., подтверждение адреса, бизнес-план, схема деятельности, описание активов. Также требуются доказательства того, что все дополнительные условия для получения лицензии соблюдены. Обычно нужна страховка, специально настроенная IT-система (с защитой), внедренная схема обработки претензий клиентов, предприятие-партнер, которое дает поручительство и помогает избегать юридических проблем и конфликта интересов;

· предъявить документы указанным в законе способом, может быть предусмотрено только онлайн-взаимодействие.

Процедура обязательно включает проверку не только документов (компании и учредителей), но и деятельности, органы контроля проверяют соблюдение антиотмывочных AML-правил, KYC-правил, применяемых на всем криптовалютном рынке. Существуют также специфические требования в каждой конкретной юрисдикции.

Получение криптолицензий